Hoy en día, nos vemos bombardeados de publicidad de préstamos rápidos o microcréditos con los que hacer nuestros sueños realidad, darnos ese capricho que nos merecemos o simplemente librarnos de alguna deuda pendiente que nos atormenta. Estos créditos tienen la característica de ser muy fáciles y rápidos de conseguir, de no pedir casi ningún documento o aval de la devolución.
Acudimos a estas entidades financieras como solución a un problema, sabiendo que no puede salir gratis, que por el hecho de prestarte dinero, estos deben recibir algo a cambio, y nos fiamos de lo que nos piden porque creemos que se trata de entidades serias, que deben de cumplir una serie de normas establecidas en algún lugar, es decir que deben cumplir con la legalidad y nunca nos engañarían.
Lo que desconocemos es que estas entidades operan en los límites de la legalidad estableciendo intereses del todo abusivos para los clientes, que desconocedores de las normativas, contratan un producto financiero que claramente les perjudica.
Si nos parásemos a reflexionar, nos debería alertar que dichas entidades “serias” no requieran de documentación o estudio de viabilidad de la devolución de la cantidad prestada, o que, de existir este estudio, sea tan poco exhaustivo o detallado. Pensemos que normalmente se trata de cantidades pequeñas, pero hay miles de usuarios optando a ellas, esto de traduce en mucho dinero.
La pregunta es: ¿Le dejarías tu dinero a alguien que no conoces sin saber si puede devolvértelo y cuando lo hará? Yo no lo haría, entonces: ¿Por qué no ponen más cuidado en saber si podremos devolver el dinero a tiempo? Claramente hay una respuesta lógica: porque no les interesa que lo hagamos, lo que quieren es que nos demoremos en el pago, cuanto más mejor, eso incrementará exponencialmente nuestra deuda por miles de intereses asociados al contrato en letra muy pequeña.
Y reflexionareis diciendo:- “pero si la deuda se hace tan grande, habrá gente que no podrá afrontarlo y no devolverá el dinero ¿cómo puede compensar eso?”- Pues les compensa, ya que siguen funcionando. Imaginad qué cantidad tan grande de beneficio obtienen de la gente que sí paga o del porcentaje pagado por las personas que devuelven dinero aunque no sea la totalidad. Además de esto, presionan al máximo al cliente a pagar, pero si ni aún así no consiguen el dinero, no está todo perdido, pueden sacar beneficio de esto también, ¿cómo? venden la deuda más barata a fondos buitre que utilizan amenazas y coacciones para cobrar dichas cantidades. Esta todo pensado para sacar la máxima rentabilidad a este su modo de vida.
La siguiente pregunta es ¿Pero dónde quedan los derechos del ciudadano para no ser engañado?. Estos existen, pero intentan ser ocultados a toda costa por las grandes entidades financieras, porque no nos engañemos, detrás de muchas de estas empresas de créditos se encuentran muchos de los bancos que todos conocemos.
Una vez que conocemos como actúan y que les mueve a ello, nos queda la pregunta más importante;
¿Qué necesitas saber para evitar caer en esta trampa que puede arruinar tu vida?
- Lo primero saber quienes son, para evitarlos al máximo posible, para esto adjunto encontrarás un listado de estas entidades por orden alfabético, para que puedas consultarla y sepas dónde está el peligro:
HAZ CLICK AQUI para ver el LISTADO ACTUALIZADO DE LOS MICROCRÉDITOS MÁS PELIGROS QUE PUEDE LLEVARTE A LA RUINA
- Lo segundo, si ya has contratado uno (o varios) y estas sufriendo sus consecuencias, saber cuales son tus derechos:
- Cualquier préstamo financiero que exceda el 20% TAE, esta declarado por el Tribunal Supremo como usurario, abusivo y reclamable ante el juzgado, lo que anularía el contrato (para más información sobre esto te dejamos el siguiente enlace del periódico el Mundo)
. Aquí hay que hacer tres aclaraciones:
- El TAE no es lo mismo que el TIM, el último es siempre menor y es el que suelen anunciar las entidades financieras. Por ley el TAE debería aparecer en el contrato, pero a veces no lo proporcionan, si tienes dudas contacta con un profesional y podrá exigírselo vía judicial.
- Se han visto casos de un TAE de más del 4.000% en estos préstamos, este dato lo damos para que os hagáis una idea de lo que puede aumentar una deuda pequeña en cuestión de días de retraso de la devolución.
- La reclamación ante juzgado supone la “nulidad contractual”, eso se traduce en que no pueden aplicarte NINGÚN tipo de interés al dinero prestado, lo que significa que tu deuda es solo por la cantidad solicitada. Lo vemos con un ejemplo concreto:
- Pides un crédito rápido de 300€ a devolver en 30 días. Por las razones dadas anteriormente te encuentras al cabo del tiempo con una deuda de 2.000€, has pagado ya varios recibos de la deuda pero no baja, aumenta, debido a que le siguen aplicando los altísimos intereses a la deuda aún pendiente. Al cabo de 3 meses ya has pagado 1.000€ pero sigues debiendo 2.000€.
Si reclamases, no solo te librarías de la deuda pendiente de 2.000€, la entidad debería devolverte dinero, ya que se anularía el contrato y legalmente solo tendrías que pagar esos 300€ iniciales que te dejaron, así que ellos estarían obligados a devolverte esos 700€ que has pagado de más, más los intereses que se hayan generado desde que empezaste a pagar el préstamo.
- Lo tercero, te preguntarás, ¿cómo voy a pagar a un abogado para reclamar esto ante el juzgado, si no tengo dinero por la deuda?- Muy sencillo, busca un abogado que no te cobre a ti, que le cobre a la entidad financiera. – ¿es eso posible? – Sí. Hay abogados que no cobran ni por la visita, ni por la consulta, ni por el estudio del caso y no tienes que adelantar ningún dinero, – ¿y de que viven?- Ellos cobran su minuta a la entidad financiera una vez que ganan el caso y el juzgado les obliga a pagarla (pasan sus costas a la parte contraria).
Como has podido ver, es importante saber que estos abusos que sufrimos a diario y que hemos aceptado como normales, no lo son. Que existe una manera de evitarlos, conociendo cuáles son y cómo se producen, y que si hemos tenido la mala suerte de topar con uno, podemos ejercitar nuestros derechos y recuperar lo que nos pertenece, y nos puede salir completamente gratis hacerlo.